C24 Bank: Test, meine Erfahrungen, Vorteile und Nachteile

Stand: 18.10.2024

Mittlerweile nutze ich das Bankkonto der C24-Bank seit über 5 Monaten. Der Hauptgrund dafür war, dass ich bei der Sparkasse monatlich 9 Euro Kontoführungsgebühren bezahlen musste, ohne einen spürbaren Gegenwert zu erhalten.

Darüber hinaus hat die C24-Bank damals sehr attraktive Zinsen von 3 % bezahlt, während die Sparkasse gar keine Zinsen angeboten hat. Die Kirsche auf dem Sahnehäubchen war damals, dass Check24 es mir angeboten hat, zusätzlich eine Wechselprämie von 75 € zu bezahlen, wenn man den dort angebotenen Konto-Wechselservice nutzt.

Neben der Prämie hat dieser Service den Vorteil, dass automatisiert alle Abbuchungen und Daueraufträge übernommen werden, sodass man sich manuell um nichts kümmern muss.

In diesem Artikel werde ich auf meine bisherigen Erfahrungen mit der C24-Bank und die Vor- und Nachteile eingehen, sodass du entscheiden kannst, ob die Bank für dich geeignet ist.

Wichtig ist dabei zu beachten, dass hier hauptsächlich auf das komplett kostenlose Konto eingehe, da ich nur dieses getestet habe. Soweit ich das beurteilen kann, ist die kostenlose Version für die meisten jedoch vollkommen ausreichend.

 

Vorteile

  • Bedingungslos kostenlos
  • Möglichkeit bis zu 4-mal kostenlos Geld abzuheben pro Monat
  • Geld-Abhebungen an über 2 Millionen Automaten in Deutschland
  • Zusätzlich Geld-Abheben in Supermärkten und Drogerien möglich
  • Sehr benutzerfreundliche App mit intuitiver Bedienung
  • Vergleichsweise hohe Zinsen, die auf dem Tagesgeldkonto monatlich ausgezahlt werden
  • Kostenlose Giro- und Debitkarte (Mastercard)
  • Bis zu 4 kostenlose Geldabhebungen im Ausland mit Debitkarte
  • Guter Support, der auch telefonisch erreichbar ist
  • Möglichkeit, kostenlos bis zu 4 Unterkonten anzulegen
  • Unterstützung von Google- und Apple-Pay
  • Schnelle und einfache Kontoeröffnung
  • Internetbanking lässt sich über Smartphone und Desktop betreiben
  • Möglichkeit Cashback auf alle Zahlungen zu erhalten
  • Deutsche Einlagensicherung
  • Kostenlose Echtzeitüberweisungen
  • Nutzung als Gemeinschaftskonto möglich

Nachteile/ Probleme

  • Smartphone für Eröffnung notwendig
  • Wenn man öfter als 4-mal pro Monat Geld abhebt, kostet jede weitere Abhebung 2 €
  • Keine Filialen
  • Um die Cashback-Funktion nutzen zu können, muss man zusätzlich einen Check24-Account anlegen
  • Keine echte Kreditkarte

 

Mein ausführliches Video zu den beiden Banken:

Bezahlen

Mit der C24-Mastercard kann man weltweit kostenlos bezahlen.

Sehr praktisch finde ich hierbei, dass selbst bei Zahlungen in fremder Währung keine Umrechnungsgebühr erhoben wird. Da ich oft weltweit als digitaler Nomade unterwegs bin und häufig in den Ländern Bulgarien und Thailand bin, ist dies aus meiner Sicht optimal. So kann ich beispielsweise ohne Gebühren in Bulgarien in der lokalen Währung („Lev“)  bezahlen, wenn ich dort im Supermarkt bin.

Mit der Girokarte lässt sich ausschließlich innerhalb Deutschlands bezahlen, wenn das Girocard-Logo vorhanden ist.

Geld abheben mit der C24-Mastercard

Die Möglichkeiten, um bei der C24-Bank Geld abzuheben sind vielfältig und die Gebühren dabei meiner Meinung nach sehr fair.

Bei der kostenlosen Version des C24-Kontos kann man mit der Mastercard bis zu 4-mal pro Monat ohne Gebühren Geld abheben. Danach kostet jede weitere Abhebung 2 €.

Abhebungen sind an allen Automaten mit einem Master-Card Logo möglich. Allein in Deutschland sind das über 57.000.

Geld abheben mit der Girocard

Mit der Girocard lässt sich innerhalb Deutschland kostenlos an allen Automaten mit einem Girocard-Symbol Geld abheben.

Darüber hinaus finde ich es sehr praktisch, dass man mit dieser Karte beim Einkaufen an der Kasse Geld abheben kann. Viele große Supermärkte und Drogerien in Deutschland unterstützen diese Möglichkeit. Laut der Webseite von C24 dies aktuell folgende Anbieter:

  • Aldi Süd
  • dm – Drogerie
  • Müller – Drogerie
  • Netto Marken-Discount
  • Edeka
  • Rewe
  • famila
  • MARKANT
  • NORMA
  • Globus

Geld abheben im Ausland

Um im Ausland Geld abheben zu können, ist die C24-Mastercard notwendig. Für diese gelten dieselben Bedingungen, wie innerhalb Deutschlands. Es lassen sich also ebenfalls bis zu 4 Abhebungen kostenlos tätigen und danach kostet jede weitere Abhebung genau 2 €.

Beachte dabei, dass die C24-Bank zwar keine Gebühren erhebt, es jedoch Gebühren vonseiten des Automatenbetreibers anfallen können. Beispielsweise wird in Thailand meiner Erfahrung nach an fast allen Automaten eine Gebühr von 220 Baht (ca. 6 €) erhoben. Daher ist es oft sinnvoll, einmalig eine höhere Geldsumme abzuheben, um Gebühren zu sparen.

Bonus-Tipp: Wähle beim Geld abheben in fremder Währung immer die lokale Währung, ansonsten fallen zusätzliche Gebühren an.

 

Cashback

Eine weitere interessante Option bei C24 ist die Möglichkeit, auf alle Zahlungen Cashback zu erhalten. Pro Monat kann man so bis zu 100 € zurückbekommen.

Um Cashback zu erhalten, muss man sich zunächst einen zusätzlichen Account bei Check24 anlegen. Daraufhin erhält man Rückzahlungen beim Einsatz der C24-Mastercard.

Wenn man das kostenlose C24-Konto gewählt hat, bekommt man ein sogenanntes „Basis-Cashback“, wobei auf jede Zahlung mindestens 0,05 % zurückbekommt. Bei ausgewählten Partnern wie Tankstellen oder Netflix kann man bis zu 2,5 % zurückerhalten.

Diese „Aktions-Cashbacks“ können sich jederzeit ändern. Da C24 zu Check24 gehört, bekommt man aktuell auch bei Einkäufen dort ein attraktives „Aktions-Cashback“.

Wer ein „C24-Max-Konto“ für 9,90 € pro Monat gebucht hat, kann sogar bei bestimmten Aktionen bis zu 10 % Cashback erhalten.

Tagesgeld, Unterkonten und Zinsen

Aktuell erhält man bei C24 bei allen Kontoarten vergleichsweise attraktive Zinsen. Als ich mein Konto dort eröffnet hatte, habe ich dort zunächst 3 % an Zinsen erhalten. Sehr cool finde ich dabei, dass diese monatlich ausgezahlt werden, sodass man optimal vom Zinseszins-Effekt profitieren kann. Nachdem die Zentralbank den Leitzins gesenkt hat, wurde jedoch leider auch der Zins bei C24 gesenkt. Aktuell beträgt dieser auf allen Konten 2,25 %.

Bei der kostenlosen Variante des C24 Kontos lassen sich momentan 4 Unterkonten (sogenannte „Pockets“) anlegen. Dies ist ein großer Vorteil im Vergleich zu anderen beliebten Direktbanken wie Trade Republic. Wenn man das Konto eröffnet, hat man schon von Anfang an ein Sparkonto.

Tipp für höhere Zinserträge: Wenn man bei C24 Geld parken will, kann ich auf jeden Fall empfehlen, dieses immer direkt auf das Sparkonto zu schieben. Hier hat man den Vorteil, dass die Zinsen monatlich ausgezahlt werden. Auf dem Girokonto erhält man aktuell zwar denselben Zinssatz, die Zinsen werden dort jedoch nur alle drei Monate ausgezahlt.

 

Meine Erfahrungen – ist die C24-Bank seriös?

Bisher waren meine Erfahrungen mit der C24 Bank sehr positiv. Die Kontoeröffnung ging außergewöhnlich schnell und das Konto konnte ich direkt am nächsten Tag verwenden. Die kostenlosen Karten wurden mir ebenfalls sehr zügig nach einigen Tagen zugesendet.

Da ich den Wechselservice von Check24 genutzt hatte, um von der Sparkasse zu C24 zu wechseln, wurde mir direkt nach Eröffnung eine Gutschrift von 75 € ausgezahlt.

Nach dem Antrag auf einen Kontowechsel hat die Sparkasse diesen zunächst einfach ignoriert und mir weiterhin 9 € an Kontoführungsgebühren abgezogen, was ich sehr dreist finde. Nachdem ich Check24 darauf hingewiesen hatte, wurde sich jedoch sehr schnell darum gekümmert und mittlerweile wurde der Wechsel vollständig vollzogen. Sehr cool von C24 finde ich hierbei, dass sie mir sogar angeboten haben, die zusätzlich angefallenen Sparkassengebühren zu erstatten.

Hier ist ein Auszug der E-Mail, die ich von C24 erhalten habe:

C24 E-Mail

Da ich viel im Ausland unterwegs bin, ist für mich vor allem die C24-Mastercard praktisch, da ich sie nutzen kann, um dort kostenlos zu bezahlen und Geld abzuheben.

Darüber hinaus finde ich das Design der App optimal, da man sich sehr intuitiv zurechtfindet und bisher alles reibungslos funktioniert hat.

Insgesamt ist die C24-Bank also äußerst seriös und z. B. deutlich seriöser, als die Sparkasse, bei der ich vorher war.

Bewertungen

Die positiven Bewertungen zur C24 Bank heben besonders die Benutzerfreundlichkeit der App und die schnelle Kontoeröffnung hervor. Kunden schätzen die Möglichkeit, innerhalb weniger Minuten ein Konto zu eröffnen und die App intuitiv zu bedienen. Die Integration von Zusatzfunktionen wie Sofortüberweisungen, verschiedenen Pockets (Unterkonten) und der kostenlosen Nutzung von Debit- und Girokarten überzeugt viele Nutzer. Auch die Verknüpfung mit Check24, die es ermöglicht, von Rabatten und Cashback-Aktionen zu profitieren, wird gelobt. Für Nutzer, die selten Bargeld benötigen, ist die kostenlose Kontoführung ein klarer Vorteil.

Besonders das C24 Smartkonto und das Pluskonto bieten Flexibilität und sind für viele Alltagstransaktionen geeignet. Auch die attraktiven Tagesgeldzinsen und die integrierten Funktionen zur Verwaltung von Verträgen und Versicherungen über die Check24-Plattform sind praktische Features, die gut ankommen. Für aktive Nutzer, die regelmäßig Lastschriften abwickeln, ist das Konto eine interessante Option.

Trotz dieser Vorteile gibt es auch einige negative Punkte. Einige Kunden kritisieren die Kundenbetreuung als schwer erreichbar und berichten von technischen Problemen mit der App, insbesondere bei Kontosperrungen oder fehlerhaften Funktionen wie QR-Code-Scans. In Einzelfällen gab es Sicherheitsprobleme, bei denen durch Betrug Gelder verloren gingen.

Insgesamt ist die C24 Bank eine solide Wahl für diejenigen, die ein digitales Konto mit Zusatzfunktionen suchen, auch wenn man sich der möglichen Schwächen im Kundenservice und der Sicherheit bewusst sein sollte.

Quellen: Finanzfluss, Finanztip, GIROMATCH

C24 Smart vs C24 Plus und C24 Max Konto

Das kostenlose C24 Smart Konto ist meiner Meinung nach für die meisten Nutzer vollkommen ausreichend. Persönlich habe ich hier noch nie eine Funktion vermisst.

Wer jedoch noch bessere Konditionen haben möchte, kann auf ein C24-Plus oder ein C24-Max Konto upgraden.

Das C24 Smart, C24 Plus, und C24 Max Konto unterscheiden sich in Preis und Funktionen:

  • C24 Smart: Dieses Konto ist kostenlos und bietet drei Pockets (Unterkonten) sowie eine kostenlose Debitkarte. Es ist ideal für Nutzer, die ein einfaches Konto ohne viele Extras suchen. Cashback-Aktionen sind verfügbar, aber mit einer geringeren Rückerstattungsrate von bis zu 0,05%.
  • C24 Plus: Für 5,90 € pro Monat erhältst du mehr Funktionen, darunter sechs Pockets, 0,1% Basis-Cashback und bis zu sechs kostenlose Bargeldabhebungen im Monat. Zudem bietet es einen Dispokredit von bis zu 600 Euro.
  • C24 Max: Das teuerste Konto kostet 9,90 € pro Monat und bietet acht Pockets, 0,2% Basis-Cashback sowie bis zu 10% Aktions-Cashback. Du kannst bis zu achtmal monatlich kostenlos Bargeld abheben (auch in Fremdwährungen), und der Dispokredit kann bis zu 800 Euro (erweiterbar auf 10.000 Euro) betragen. Zusätzlich gibt es eine edle Metallkarte.

Das C24 Max Konto ist ideal für Vielnutzer, die von höheren Cashback-Raten besonders profitieren und mehr Optionen wie eine Metallkarte wollen, während C24 Smart das Grundpaket bietet und C24 Plus einen Mittelweg mit einigen Extra-Vorteilen darstellt.

Vergleich mit anderen Banken

C24 Bank vs. Trade Republic

  • Kontotyp: Trade Republic ist primär als Plattform für Investments bekannt und bietet kein herkömmliches Girokonto wie die C24 Bank. Stattdessen richtet sich Trade Republic an Nutzer, die hauptsächlich Aktien, ETFs oder Krypto handeln wollen. Die C24 Bank bietet klassische Kontofunktionen, einschließlich Girokonten und Tagesgeldkonten.
  • Gebühren: Bei Trade Republic gibt es keine Kontoführungsgebühren, und es fallen lediglich geringe Kosten (1 Euro pro Transaktion) beim Handel an. C24 bietet ebenfalls ein kostenloses Konto (Smartkonto) an, verlangt jedoch für das Plus- und Maxkonto monatliche Gebühren von 5,90 bzw. 9,90 Euro. Diese bieten dafür mehr Zusatzfunktionen wie Cashback und Pockets.
  • Zinsen und Cashback: Während Trade Republic keine Zinsen auf Guthaben bietet, hat C24 mit seinen PocketZINS-Aktionen bis zu 4% Zinsen auf das Tagesgeldkonto und bietet Cashback-Optionen, was bei Trade Republic nicht vorhanden ist. Trade Republic punktet jedoch mit seiner schlanken Gebührenstruktur für den Wertpapierhandel.
  • Bargeld und Karten: C24 Bank bietet bis zu acht kostenlose Bargeldabhebungen je nach Kontomodell sowie eine kostenlose Debitkarte. Trade Republic hingegen fokussiert sich nicht auf Bankdienstleistungen wie Bargeldabhebungen oder Karten, sondern rein auf Investments.
  • Ausführlicher Vergleich: Einen ausführlichen Vergleich zwischen C24 und Trade Republic habe ich in diesem Blogartikel erstellt.

C24 Bank vs. DKB (Deutsche Kreditbank)

  • Kosten: Die C24 Bank bietet ein kostenloses Smartkonto, während das DKB-Girokonto ebenfalls kostenlos ist, jedoch nur bei einem monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro.
  • Cashback: C24 bietet Cashback-Optionen (bis zu 10% beim Maxkonto), was die DKB nicht bietet.
  • Zinsen: Beide Banken bieten Zinsen auf Tagesgeld, aber C24 hat zeitweise höhere Sonderaktionen (z. B. 4% Zinsen auf Tagesgeld).
  • Bargeld: Beide Banken erlauben kostenlose Bargeldabhebungen, aber C24 begrenzt dies auf eine bestimmte Anzahl je nach Kontomodell, während DKB-Kunden weltweit kostenlos abheben können.

C24 Bank vs. Comdirect

  • Kontoführung: Bei Comdirect ist das Girokonto kostenlos, wenn es als Gehaltskonto genutzt wird, sonst fällt eine Gebühr von 4,90 Euro an. Bei C24 gibt es ebenfalls ein kostenloses Modell (Smartkonto), während die kostenpflichtigen Konten mehr Zusatzfunktionen bieten.
  • App und Benutzerfreundlichkeit: Beide Banken bieten moderne und benutzerfreundliche Apps, wobei C24 besonders für seine Integration mit Check24 und Zusatzfunktionen wie Pockets und Sofortüberweisungen gelobt wird.
  • Kundenservice: Hier gibt es gemischte Berichte. Comdirect wird oft für seinen guten Service gelobt, während bei der C24 Bank der Kundenservice häufiger als schwer erreichbar beschrieben wird​.

C24 Bank vs. N26

  • Digitalbank: Beide Banken sind vollständig digital. C24 ist besonders durch die Integration mit Check24 attraktiv, während N26 als eine der ersten reinen Online-Banken in Deutschland bekannt ist.
  • Gebühren: Das Grundkonto bei N26 ist wie das C24 Smartkonto kostenlos. Bei N26 gibt es jedoch weniger Cashback-Optionen im Vergleich zu den C24 Plus- und Maxkonten.
  • Kontoverwaltung: N26 bietet auch Pockets (Unterkonten), ähnlich wie C24, aber C24 bietet mehr Pockets und andere Sonderfunktionen wie Vertragsoptimierung durch Check24.

Tipp: Einen ausführlichen Vergleich habe ich in diesem Artikel erstellt.

Fazit und meine Empfehlungen

Insgesamt lässt sich festhalten, dass das C24-Konto das aktuell vermutlich beste Girokonto in Deutschland bietet. Es lässt sich komplett ohne zusätzliche Gebühren nutzen und bietet zahlreiche nützliche Zusatzfunktionen.

Man kann national und international kostenlos bezahlen. Darüber lässt sich weltweit kostenlos Geld abheben, wenn man mit 4 Abhebungen pro Monat auskommt.

Die Bedienung der App ist meiner Erfahrung nach ebenfalls im Vergleich zu anderen Banken außergewöhnlich gut und mit dem Support hatte ich bisher nur gute Erfahrungen.

 

FAQ zur C24 Bank

1. Wer steckt hinter der C24 Bank?

Die C24 Bank ist eine Tochtergesellschaft von CHECK24, Deutschlands bekanntem Vergleichsportal für Versicherungen, Finanzen und mehr.

2. Welche Bank ist die C24 Bank?

Die C24 Bank ist eine eigenständige Direktbank, die von CHECK24 gegründet wurde und vollständig digital agiert.

3. Welche Geldautomaten kann man mit der C24 Bank nutzen?

Kunden der C24 Bank können an allen Geldautomaten mit Visa-Logo kostenlos Bargeld abheben. Dies gilt weltweit. Mit der Girocard lässt sich an allen Automaten innerhalb Deutschland mit einem Girozeichen Geld abheben.

4. Wie sicher ist die C24 Bank?

Die C24 Bank unterliegt den strengen Regulierungen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und ist Mitglied im deutschen Einlagensicherungsfonds. Kundeneinlagen sind bis zu 100.000 Euro pro Kunde geschützt.

5. Wann bucht die C24 Bank?

Überweisungen und Lastschriften werden bei der C24 Bank während der üblichen Bankarbeitstage bearbeitet. SEPA-Überweisungen erfolgen in der Regel am selben Tag oder am nächsten Werktag. Echtzeitüberweisungen kommen direkt an.

6. Wie kann ich bei der C24 Bank Geld einzahlen?

Einzahlungen können über Überweisungen von anderen Banken erfolgen. Bargeldeinzahlungen sind über Partnerbanken oder Drittanbieter gegen Gebühr möglich, da die C24 Bank keine eigenen Filialen hat.

7. Wie gut ist die C24 Bank?

Die C24 Bank bietet ein umfassendes Angebot an Finanzdienstleistungen mit modernen Features wie Multibanking und Cashback-Programmen. Kundenbewertungen sind überwiegend positiv, wobei die Benutzerfreundlichkeit der App hervorgehoben wird. Meiner Meinung nach gehört sie aktuell zu den besten Banken in Deutschland.

8. Wem gehört die C24 Bank?

Sie ist eine 100%ige Tochtergesellschaft von CHECK24 und somit vollständig in den Unternehmensverbund integriert.

9. Wie viele Kunden hat die C24 Bank?

Genaue Kundenzahlen werden nicht öffentlich gemacht. Allerdings profitiert die Bank von der großen Nutzerbasis von CHECK24 und den außergewöhnlich guten Konditionen.

10. Wie seriös ist die C24 Bank?

Als von der BaFin regulierte Bank und Mitglied im Einlagensicherungsfonds gilt die C24 Bank als seriös und vertrauenswürdig.

11. Welche Bank steht hinter C24?

Hinter der C24 Bank steht das Unternehmen CHECK24, das die Bank gegründet und aufgebaut hat.

12. Seit wann gibt es die C24 Bank?

Die C24 Bank wurde im Jahr 2020 gegründet und ist seitdem auf dem deutschen Markt aktiv.

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Jonas

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