Revolut Konto und Kreditkarte – meine Erfahrungen, Vorteile und Nachteile

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Jonas

Das Revolut Konto nutze ich mittlerweile regelmäßig seit etwa drei Jahren. Da ich häufig im Ausland bin, hatte ich damals nach einem guten Anbieter gesucht, der günstige Gebühren für das Bezahlen und Abheben von Geld in unterschiedlichen Währungen bietet. Zu der Zeit war ich in Bulgarien und hatte mir die Kreditkarte dorthin liefern lassen. Die Karte lässt sich direkt nach der Anmeldung über die App bestellen und die Lieferung erfolgte innerhalb von einer Woche.

Vorteile

  • Unterstützung zahlreicher Währungen
  • Kostenloses Bezahlen und Abheben von Geld im Ausland
  • Sehr gut programmierte App mit hoher Nutzerfreundlichkeit
  • Die Basisversion ist kostenlos
  • Kostenfreie Überweisungen
  • Zahlreiche interessante Zusatzfunktionen wie die Möglichkeit in Aktien und Kryptowährungen zu investieren
  • Aktuell gilt die litauische Einlagesicherung, die bei 100.000 Euro liegt
  • Möglichkeit, Währungen kostenlos umzutauschen
  • VISA Debitkarte ohne laufende Gebühren
  • Schnelle Kontoeröffnung
  • Keine Schufa-Abfrage
  • Cashback Angebote
  • Kostenlose Einwegkarten

Nachteile

  • Zusatzgebühr bei Nutzung der Debitkarte am Wochenende
  • Kostenloser Währungsumtausch in der Basisversion auf 1.000 € monatlich begrenzt (darüber 0,5 % Gebühren)
  • Gebührenfreie Abhebungen in der Basisversion begrenzt auf 200 € monatlich (darüber 2 %, mind. 1 € je Vorgang)
  • 6 Euro Versandgebühren für die physische Karte

Meine Erfahrungen

Das Revolut-Konto inklusive der Debitkarte nutze ich mittlerweile regelmäßig seit über drei Jahren. Vor allem beim Reisen und Aufenthalten im Ausland war für mich persönlich das kostenlose Bezahlen und Geldabheben sehr nützlich. Bisher hat das fast immer problemlos funktioniert. In meinen Lieblingsländern (Thailand, Bulgarien und Spanien) hatte ich nie Probleme. Lediglich in Vietnam hat das Geldabheben aus mir bis heute unbekannten Gründen nicht funktioniert.

Sehr praktisch finde ich außerdem die Unterstützung von fast allen Währungen. Beispielsweise tausche ich regelmäßig meine Euros in US-Dollar und bulgarische Lev, um meinen Freunden und Bekannten aus diesen Ländern Geld zu senden.

Darüber hinaus finde ich die Option sehr cool, direkt aus der App in Kryptowährungen investieren zu können. Hier habe ich aktuell nur sehr kleine Beträge investiert, da die Gebühren meiner Meinung nach etwas zu hoch sind. Sehr cool finde ich hier, dass es regelmäßig Quizze gibt, mit denen sich kostenlos Kryptowährungen wie Polkadot verdienen lassen. Eine Übersicht aller Kryptowährungen, die man hier erhalten kann, habe ich hier erstellt. 

Grundsätzlich bin ich sehr begeistert von der Nutzerfreundlichkeit der App und den zahlreichen integrierten Funktionen.

Konditionen & Preise

In der kostenlosen Version sind 5 Abhebungen am Geldautomaten oder 200 € komplett gebührenfrei. Danach werden 2 % des Abhebungsbetrags oder 1 € abgebucht. Wenn man in Fremdwährungen wie in meinem Fall z. B. dem bulgarischen Lev bezahlt, hat man hier eine Obergrenze für den kostenlosen Währungsumtausch von 1.000 Euro pro Monat. Danach werden 0,5 Prozent an Wechselgebühren erhoben. Da ich noch weitere Kosten wie das von C24  und Trade Republic nutze, reicht mir das meistens aus.

Wer höhere Limits und weitere Vorteile genießen möchte, kann das Konto auf die Pläne Premium, Metal und Ultra hochstufen:

Kontomodelle (Girokonto) Monatsgebühr
Revolut Standard dauerhaft kostenlos
Revolut Plus 3,99 Euro
Revolut Premium 7,99 Euro
Revolut Metal 13,99 Euro
Revolut Ultra 50 Euro

Die höheren Pläne lohnen sich vor allem, wenn man mehr Geld ausgibt und viel reist. Beim Revolut Premium Model erhöhen sich die kostenlosen Bargeldabhebungen auf bis zu 400 Euro pro Monat. Außerdem erhält man eine Reiseversicherung und einen kostenlosen Loungezugang bei Flugverspätungen.

Bei dem Revolut Metal Plan erhält man aktuell kostenlose Bargeldabhebungen bis zu 800 Euro pro Monat, 1 Prozent Cashback auf Kartenzahlungen außerhalb Europas und 0,1 Prozent Cashback auf Kartenzahlungen in Europa.

Revolut Ultra ist meiner Meinung nach schon ziemlich teuer und lohnt sich nur für Hardcore-User. Hierbei bekommt man eine exklusive Platin Kreditkarte
sowie Erstattungen von bis zu 6.000 Euro für Züge, Flüge, Hotels, Unterkünfte und Veranstaltungen. Weiterhin gibt es unbegrenzten Lounge Zugang
und umfassende Reiseversicherungen.

Sicherheit

Trotz des Sitzes im Ausland würde ich Revolut als insgesamt sehr sicher einstufen. Es handelt sich um eine britische Bank mit der Einlagensicherung in Litauen. Beide Länder bieten eine gesetzliche Deckungssumme von 100.000 Euro.

Die deutsche Einlagensicherung ist jedoch meiner Einschätzung nach etwas sicherer, da erweiterte Sicherungen bestehen. Deutschland bietet durch freiwillige Einlagensicherungsfonds und institutsspezifische Sicherungssysteme eine zusätzliche Schutzebene, die in Litauen nicht in dieser Form vorhanden ist.

Beide Systeme haben jedoch solide finanzielle Rücklagen und strenge gesetzliche Anforderungen, um die Sicherheit der Einlagen zu gewährleisten.

Grundsätzlich empfehle ich immer, mindestens zwei Bankkonten zu eröffnen, da es immer mal Probleme geben kann. Dies ist vor allem bei Reisen im Ausland der Fall. Bei meiner Reise nach Vietnam hat meine Revolut-Karte z. B. aus mir bis heute unerklärlichen Gründen nicht funktioniert. Damals war ich sehr froh, dass ich noch weitere Bankkarten bei mir hatte.

Die technologische Sicherheit ist auf dem neuesten Stand. Revolut setzt auf moderne Sicherheitsmaßnahmen wie Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA), biometrische Verifizierung und Echtzeit-Überwachung von Transaktionen.

Persönlich habe ich diesen bei mehreren Jahren intensiver Nutzung nie benötigt, allerdings könnte es ein Nachteil sein, dass in der kostenlosen Version der telefonische Kundensupport stark begrenzt und nicht priorisiert ist.

Insgesamt ist die Sicherheit bei einem Revolut-Konto meiner Einschätzung nach ausreichend hoch. Wer ein Konto sucht, um dort sehr hohe Geldbeträge zu lagern, sollte, sollte jedoch besser ein Konto mit deutscher Einlagensicherung wählen bzw. Konten bei mehreren Banken eröffnen. Sehr empfehlenswert finde ich hier aktuell die C24-Bank und Trade Republic, die ebenfalls kostenlose Konten mit guten Konditionen anbieten.

Konto eröffnen 

Grundsätzlich kann jeder ab einem Alter von 18 Jahren ein Konto bei Revolut einrichten. Die Eröffnung geht meiner Erfahrung nach sehr schnell und unkompliziert. Sie ist kostenlos und man benötigt lediglich das Smartphone und folgende Informationen:

  • Eine gültige Handynummer
  • E-Mail-Adresse
  • aktuelle Adresse
  • Geburtsdatum
  • Staatsangehörigkeit(en)
  • Dokument zur Identitätsprüfung (z. B. Ausweis)
  • Selfie für die Kontosicherheit

In der Praxis gehst du folgendermaßen bei der Eröffnung vor:

  • Revolut App herunterladen: Lade die Revolut App aus dem App Store (für iOS) oder Google Play Store (für Android) auf dein Smartphone.
  • App öffnen: Starte die App und wähle „Konto erstellen“ oder „Kostenlos anmelden“.
  • Registrierung: Folge den Anweisungen auf dem Bildschirm, um dich zu registrieren.
  • Persönliche Daten eingeben: Trage deine persönlichen Daten wie Name, Geburtsdatum, Adresse und Nationalität ein.
  • Kontotyp auswählen: Wähle die Art des Kontos, das du eröffnen möchtest.
  • Identitätsnachweis hochladen: Lade ein gültiges Dokument (z.B. Reisepass oder Personalausweis) hoch, um deine Identität zu verifizieren.
  • Daten überprüfen: Überprüfe alle eingegebenen Daten und akzeptiere die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
  • Bestätigung abwarten: Warte auf die Bestätigung deiner Identität. Dieser Prozess kann einige Minuten bis zu mehreren Stunden dauern.
  • Konto nutzen: Nach der Verifizierung deiner Identität kannst du dein Revolut Konto nutzen, Geld einzahlen, Karten bestellen und internationale Überweisungen durchführen.

Geld einzahlen & ausgeben

Anleitung: So zahlst du Geld auf deine Revolut App ein

  1. Geld einzahlen: Öffne die Revolut App und tippe auf die Schaltfläche „Geld einzahlen“ unter deinem Guthaben.
  2. Einzahlungsmethode auswählen: Wenn du deine derzeit ausgewählte Einzahlungsmethode ändern möchtest, tippe darauf und wähle „Einfache Banküberweisung“. Alternativ lassen sich auch Apple-Pay oder Google-Pay auswählen.
  3. Bank auswählen: Wähle deine Bank aus der Liste aus.
  4. Autorisierung: Du wirst zur App oder Webseite deiner Bank weitergeleitet, um die Zahlung zu autorisieren.
  5. Zurück zur Revolut App: Nach der Autorisierung wirst du automatisch zur Revolut App zurückgeschickt.
  6. Bestätigung: Deine gewählte Bank wird jetzt auf dem Bildschirm „Geld einzahlen“ mit Namen und Logo als Einzahlungsmethode angezeigt.
  7. Weitere Einzahlungen: Wenn du Geld von einer anderen Bank einzahlen möchtest, wiederhole die obigen Schritte und wähle eine andere verfügbare Bank aus.

Geldüberweisungen mit Revolut

  1. Konto aufladen: Zahle Geld auf dein Revolut-Konto ein, um Überweisungen zu starten.
  2. Überweisung starten: Gehe in der App auf „Zahlungen“ und wähle „Überweisung“.
  3. Empfänger hinzufügen: Gib die Bankdaten des Empfängers ein. Du kannst auch frühere Empfänger aus deiner Liste auswählen.
  4. Betrag und Währung wählen: Wähle den Betrag und die Währung der Überweisung.
  5. Überweisung bestätigen: Überprüfe die Details und bestätige die Überweisung.

Mit Revolut kannst du Geld in über 140 Länder senden, oft zu besseren Wechselkursen und mit geringeren Gebühren als bei traditionellen Banken. Die Überweisung erfolgt schnell und sicher, direkt über die App.

Verwaltung von Unterkonten & Karten 

Kartenverwaltung:

  • Zugang: Alle deine Karten findest du direkt auf der Startseite im oberen Bereich.
  • Verwaltung: Hier siehst und verwaltest du deine aktiven virtuellen und physischen Karten.
  • Mobile Zahlung: Wähle eine Karte aus und füge sie zu deinem Apple oder Google Wallet hinzu, um sie mobil zu nutzen.
  • Kartendetails: Du kannst Kartendetails einsehen, die Karte sperren, Ausgabelimits einstellen, den CVV-Code entsperren und die Karte benennen.
  • Karte kündigen: Du kannst auch eine Karte komplett kündigen, ohne deinen Revolut-Account zu schließen.
  • Virtuelle Karten: Es gibt multi-use virtual Cards und Einwegkarten, die für einmalige Käufe genutzt werden können.
  • Transaktionen: Sieh alle Transaktionen ein, die mit der jeweiligen Karte durchgeführt wurden.
  • Karten hinzufügen: Du kannst weitere Karten hinzufügen, wobei physische Karten je nach Abo Kosten verursachen können.

Verknüpfung externer Bankkonten:

  • Zugang: Füge andere Bankkonten in der Revolut-App hinzu, um deren Transaktionen ebenfalls zu sehen.
  • Vereinfachte Überweisungen: Zwischen deinem Revolut-Konto und verknüpften Konten kannst du Geld einfacher transferieren.
  • Unterstützte Banken: Es werden nur bestimmte Banken unterstützt, die im entsprechenden Bereich angezeigt werden.

Verwaltung unterschiedlicher Währungskonten:

  • Zugang: Auf der Startseite kannst du verschiedene Konten in unterschiedlichen Währungen verwalten.
  • Tresore: Über den Hub im unteren Menü kannst du Tresore erstellen, um Geld zu sparen.
  • Geld verschieben: Verschiebe Geld von deinen Hauptkonten in die Tresore, um es dort zu sichern.
  • Zielbeträge: Setze Zielbeträge und Deadlines, um das Sparen zu erleichtern.
  • Daueraufträge: Stelle regelmäßige Überweisungen in die Tresore ein und lasse Wechselgelder aufrunden.
  • Kosten: Tresore verursachen keine zusätzlichen Kosten und du kannst jederzeit auf dein Geld zugreifen.

Pockets für wiederkehrende Zahlungen:

  • Themenbasiert: Pockets helfen dir, Daueraufträge und wiederkehrende Zahlungen thematisch zu organisieren.
  • Fixkosten: Behalte den Überblick über Fixkosten wie Miete, Verträge und andere regelmäßige Ausgaben.

Account-Einstellungen

Account-Einstellungen aufrufen:

  • Zugang: Tippe auf dein Profilbild auf der Startseite der App.

Benutzername und Profilbild:

  • Benutzername: Unter deinem Namen siehst du deinen einzigartigen Benutzernamen, den du hier einmalig ändern kannst. Überlege dir gut, welchen Namen du wählen möchtest.
  • Persönlicher Link und QR-Code: Mit deinem Benutzernamen erhältst du einen persönlichen Revolut-Link, über den dir andere Personen Geld senden können. Der QR-Code bietet eine weitere Möglichkeit, Geld zu empfangen.
  • Profilbild: Oben rechts kannst du ein Profilbild hinzufügen, das andere Revolut-Nutzer bei Transaktionen sehen.

Kontodetails und Abos:

  • Kontodetails: Sieh dir die Details aller deiner Währungskonten an.
  • Revolut-Abo: Überprüfe und ändere dein aktuelles Revolut-Abo. Hier hast du auch deine aktuellen Limits im Überblick.

Persönliche Daten und Konten:

  • Daten bearbeiten: Bearbeite deine persönlichen Daten nachträglich.
  • Konten: Rufe alle deine Revolut-Konten auf und sieh dir deren Details an.
  • Vertragsbedingungen: Alle Vertragsbedingungen kannst du hier einsehen und deinen kompletten Account schließen.

App-Einstellungen:

  • App-Symbol: Ändere das App-Symbol, falls dein Abo dies ermöglicht.
  • Design: Wechsle zwischen dunklem und hellem Design.
  • Sprache: Stelle die Sprache der App ein.

Abmelden:

  • Gerät abmelden: Ganz unten in den Einstellungen kannst du dich vom aktuellen Gerät abmelden.

Fazit – Lohnt sie sich?

Insgesamt lässt sich festhalten, dass sich Revolut vor allem lohnt, wenn man öfter im Ausland unterwegs ist und unterschiedliche Währungen verwendet. Das Konto lässt sich sehr gut in der kostenlosen Variante verwenden und die Gebühren sind sehr fair. Was mich vor allem begeistert, ist die Nutzerfreundlichkeit der App. Sie lässt sich sehr intuiv bedienen und ist schön animiert.

Da der Sitz von Revolut nicht in Deutschland ist, würde ich jedoch empfehlen, niemals sehr hohe Summen an Geld auf dem Konto zu lagern.

Bei den Optionen, Aktien, Rohstoffe und Kryptowährungen über Revolut zu kaufen, sollte man sich bewusst sein, dass hier die Steuern nicht automatisch abgezogen werden, sodass Verkäufe mit Gewinnen in der Steuererklärung angegeben werden müssen. Für professionelle Anleger kann dies ein Vorteil sein, da man so besser vom Zineszins profitieren kann. Auf der anderen Seite bedeutet es jedoch auch einen Mehraufwand. Die Gebühren sind zwar sehr fair, mittlerweile gibt es jedoch deutsche Neobroker, die bessere Konditionen anbieten.

Aus diesem Grund nutze ich Revolut aktuell nicht für den Kauf von Aktien oder ETFs. Hierfür nutze ich aktuell nur noch Scalable Capital, da sich Sparpläne hiermit komplett kostenlos ausführen lassen.

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Jonas
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