Wann reicht die Rendite aus, um den Chef in Rente zu schicken? Berechne deine finanzielle Freiheit – inflationsbereinigt und zu 100 % angepasst an das deutsche Steuersystem.
Hand aufs Herz: Wer hat nicht schon mal an einem trüben Montagmorgen im Team-Meeting gesessen und sich gefragt: „Wie lange muss ich den Bums hier eigentlich noch mitmachen?“
Wenn du dich für ETFs, Sparquoten und den Zinseszins interessierst, bist du vermutlich längst über das Konzept der finanziellen Freiheit (oder F.I.R.E. – Financial Independence, Retire Early) gestolpert. Die Grundidee ist simpel: Du sparst so lange ein Vermögen an, bis die Rendite ausreicht, um deine Lebenshaltungskosten bis an dein Lebensende zu decken.
Aber wie groß muss dieser ominöse Geldberg eigentlich sein? Reichen 500.000 Euro? Brauchst du zwei Millionen? Die Antwort liefert deine persönliche Freedom Number.
Um dir das Jonglieren mit 17 verschiedenen Excel-Tabellen zu ersparen, haben wir den ultimativen Freedom Number Rechner gebaut.
Dein Freedom Number Rechner
0 €
Inhalte
Deine Freedom Number berechnen: Wann kannst du dem Hamsterrad „Tschüss“ sagen?
Wann reicht die Rendite aus, um den Chef in Rente zu schicken? Berechne deine finanzielle Freiheit – inflationsbereinigt und zu 100 % angepasst an das deutsche Steuersystem.
Hand aufs Herz: Wer hat nicht schon mal an einem trüben Montagmorgen im Team-Meeting gesessen und sich gefragt: „Wie lange muss ich den Bums hier eigentlich noch mitmachen?“
Wenn du dich für ETFs, Sparquoten und den Zinseszins interessierst, bist du vermutlich längst über das Konzept der finanziellen Freiheit (oder F.I.R.E. – Financial Independence, Retire Early) gestolpert. Die Grundidee ist simpel: Du sparst so lange ein Vermögen an, bis die Rendite ausreicht, um deine Lebenshaltungskosten bis an dein Lebensende zu decken.
Aber wie groß muss dieser ominöse Geldberg eigentlich sein? Reichen 500.000 Euro? Brauchst du zwei Millionen? Die Antwort liefert deine persönliche Freedom Number.
Um dir das Jonglieren mit 17 verschiedenen Excel-Tabellen zu ersparen, haben wir den ultimativen Freedom Number Rechner gebaut.
⚠️ Warum US-Rechner für uns nicht funktionieren (Die Alman-Falle)
Wenn du amerikanische FIRE-Blogs liest, ist die Rechnung oft gefährlich simpel: Jahresausgaben mal 25 = Freedom Number (die 4-Prozent-Regel). Das Problem: Diese Formel ignoriert das deutsche Finanzamt, die Krankenversicherung und den Kaufkraftverlust durch Inflation. Unser Rechner macht Schluss mit Schönrechnerei und zeigt dir, wie viel du wirklich im „Heiligen Gral“ brauchst.
So fütterst du den Rechner
Bevor du gleich wild an den Reglern drehst, hier ein kurzes Briefing zu den wichtigsten Einstellungen:
-
🛒 Wunsch-Ausgaben (Netto)
Wie viel Geld brauchst du heute im Monat, um glücklich zu sein? Reicht dir das Frugalisten-Budget oder planst du den Fat-FIRE-Lifestyle mit Malediven-Urlauben? Trag hier ein, was du nach Steuern brauchst.
-
📈 Inflation
Der stille Dieb deines Vermögens. Die EZB peilt 2 % an. Der Rechner nimmt deine heutigen Wunschausgaben und passt sie automatisch an die voraussichtlichen Preise in der Zukunft an.
-
🏦 Sichere Entnahmerate (SWR)
Wie viel Prozent deines Depots kannst du jährlich verkaufen, ohne dass dir das Geld ausgeht? 4 % ist der absolute Klassiker. Sicherheitsfanatiker peilen eher 3,5 % an.
-
🇩🇪 Puffer (Steuern & GKV)
Hier wird es deutsch. Beim ETF-Verkauf fällt Abgeltungsteuer an. Wer Privatier ist, zahlt die Krankenkasse selbst. Ein Puffer von 15 bis 20 % ist realistisch, um das abzufedern.
Die Zahl ist riesig? Keine Panik!
Wenn du gerade auf das Ergebnis geschaut hast und dir kurz schlecht geworden ist: Durchatmen.
Die Freedom Number berücksichtigt die Inflation. Wenn du erst in 20 Jahren in Rente gehen willst, sieht dein Zielvermögen astronomisch aus – aber bis dahin wird auch dein Gehalt (und hoffentlich deine Sparrate) steigen. Zudem übernimmt der Zinseszins im letzten Drittel deiner Ansparphase einen massiven Teil der Arbeit. Dein Job ist es nur, den Schneeball ins Rollen zu bringen.
Also: Sparplan weiterlaufen lassen, entspannt bleiben und die Magie des Kapitalmarkts arbeiten lassen.
Normalerweise bleibe ich 1 bis 3 Monate an einem Ort, aber mein langfristiger Plan ist es, mich an einigen wenigen Orten niederzulassen, an denen es mir am besten gefällt. Neben dieser Webseiten betreibe ich zahlreiche Nischenseiten und einen Youtube-Kanal.
Seit 2021 habe ich die transformative Kraft der künstlichen Intelligenz (KI) für mich entdeckt und seitdem über 50 KI-Tools intensiv getestet und nutze diese täglich. Diese fortschrittlichen Werkzeuge spielen eine zentrale Rolle in meiner täglichen Arbeit, indem sie mir helfen, SEO-Strategien und Online-Marketing-Kampagnen zu optimieren. Meine Stärke liegt darin, KI-Technologien effektiv für innovative Lösungen einzusetzen.
Lerne mehr über mich auf meiner ausführlichen "Über mich"-Seite