FIRE Rechner – Berechne deinen Weg zur finanziellen Freiheit!

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Jonas

Das Konzept von FIRE (Financial Independence, Retire Early) erfreut sich immer größerer Beliebtheit. Dabei geht es darum, frühzeitig finanzielle Freiheit zu erreichen, sodass du deutlich vor dem klassischen Rentenalter deinen Ruhestand genießen kannst. Doch wie viel Geld benötigst du, und wie lange dauert es, bis du dieses Ziel erreichst?

Genau dafür habe ich den intuitiven FIRE Rechner entwickelt.

FIRE Rechner

FIRE Rechner

Finanzielle Unabhängigkeit, Früher Ruhestand - Plane deine Reise zur finanziellen Freiheit

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1% 7% 12%
2% 4% 6%
1% 2.5% 5%

FIRE Zusammenfassung

FIRE Zielbetrag: 0 €
Jahre bis FIRE: 0 Jahre
FIRE Alter: 0
Monatliche Sparrate benötigt: 0 €

Finanzielle Meilensteine

25% bis FIRE: 0 Jahre
50% bis FIRE: 0 Jahre
75% bis FIRE: 0 Jahre
90% bis FIRE: 0 Jahre
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Hinweis: Dieser Rechner liefert Schätzungen basierend auf den eingegebenen Daten. Die tatsächlichen Ergebnisse können aufgrund von Marktschwankungen, Änderungen bei Einkommen/Ausgaben und anderen Faktoren variieren.

Was genau bedeutet FIRE?

FIRE steht für „Financial Independence, Retire Early“ – also finanzielle Unabhängigkeit und frühzeitiger Ruhestand. Das Ziel von FIRE ist es, durch bewusstes Sparen und Investieren frühzeitig genug Vermögen aufzubauen, um dauerhaft von den Kapitalerträgen leben zu können, ohne auf dein Einkommen aus Arbeit angewiesen zu sein.

So nutzt du den FIRE Rechner Schritt für Schritt

Die Bedienung ist einfach und übersichtlich:

  1. Daten eingeben:

    • Aktuelles Alter
    • Aktuelles investiertes Vermögen
    • Jährliches Einkommen
    • Jährliche Ausgaben
    • Sparquote
    • Erwartete jährliche Rendite
    • Entnahmerate (z. B. 4 %)
    • Inflationsrate

  2. Auf „FIRE berechnen“ klicken und deine Ergebnisse sofort erhalten.

Welche Ergebnisse liefert der FIRE Rechner?

Du erhältst eine klare Übersicht mit folgenden Ergebnissen:

  • FIRE-Zielbetrag:
    Das Vermögen, das du benötigst, um von deinem Kapital dauerhaft leben zu können.

  • Jahre bis FIRE:
    Wie lange es dauert, bis du dein FIRE-Ziel erreicht hast.

  • Monatliche Sparrate:
    Wie viel du monatlich sparen solltest, um dein FIRE-Ziel zu erreichen.

  • Finanzielle Meilensteine:
    Du siehst außerdem, wann du 25 %, 50 %, 75 % und 90 % deines Ziels erreichst – perfekt für deine Motivation!

  • Interaktive Zeitleiste:
    Verfolge visuell, wie du deinem Ziel Schritt für Schritt näherkommst.

Realistische Renditeannahmen anhand von S&P 500 und MSCI World ETFs

Damit deine FIRE-Planung realistisch bleibt, solltest du passende Renditeannahmen treffen. Hier sind historische Durchschnittswerte als Orientierung:

Anlage Durchschnittliche Rendite pro Jahr (inflationsbereinigt)
MSCI World ETF ca. 5–7 %
S&P 500 ETF ca. 7–8 %

Meine persönliche Strategie:

Ich setze in meinem eigenen Portfolio hauptsächlich auf den S&P 500 ETF, da dieser historisch eine etwas höhere langfristige Rendite (7–8 % inflationsbereinigt) erzielt hat. Für eine konservativere Planung empfiehlt sich aber durchaus eine Renditeannahme von etwa 5–6 % pro Jahr.

Einen ausführlichen Vergleich mit allen Vor- und Nachteilen vom S&P-500 im Vergleich zum MSCI-World habe ich übrigens in diesem Beitrag erstellt.

Beispielrechnung für den FIRE Rechner:

Ein konkretes Beispiel:

  • Alter: 30 Jahre
  • Aktuelles Vermögen: 50.000 €
  • Jahreseinkommen: 60.000 €
  • Jährliche Ausgaben: 30.000 €
  • Sparquote: 50 % (entspricht 30.000 € jährlich oder 2.500 € monatlich)
  • Erwartete Rendite: 7 % pro Jahr (S&P 500 ETF, inflationsbereinigt)
  • Entnahmerate: 4 %
  • Inflationsrate: 2,5 %

Ergebnis aus dem Rechner:

  • FIRE-Zielbetrag: 750.000 € (30.000 € jährliche Ausgaben ÷ 4 % Entnahmerate)
  • Jahre bis FIRE: ca. 12–15 Jahre
  • Alter bei FIRE: 42–45 Jahre
  • Meilensteine:
    • 25 % des Ziels (187.500 €): nach ca. 4 Jahren
    • 50 % des Ziels (375.000 €): nach ca. 7 Jahren
    • 75 % des Ziels (562.500 €): nach ca. 10 Jahren
    • 90 % des Ziels (675.000 €): nach ca. 12 Jahren

Mit diesen Meilensteinen kannst du regelmäßig überprüfen, ob du auf Kurs bist.

Warum du den FIRE Rechner nutzen solltest:

  • Du erhältst Klarheit darüber, wie realistisch dein Traum von der finanziellen Freiheit ist.
  • Du erkennst schnell, welchen Einfluss Rendite, Sparquote und Ausgaben auf dein Ziel haben.
  • Du kannst Szenarien vergleichen, z. B. wie sich deine FIRE-Zeit verändert, wenn du deine Sparquote um 10 % erhöhst oder senkst.

Hinweise zur realistischen Planung:

  • Plane lieber etwas konservativer und wähle Renditen, die leicht unter dem langfristigen Durchschnitt liegen.
  • Berücksichtige Inflation stets in deinen Berechnungen – eine realistische Annahme liegt hier zwischen 2 % und 3 %.
  • Überprüfe deine Planung regelmäßig, um sicherzustellen, dass du deine Ziele erreichst.

Fazit

Der FIRE-Rechner ist dein zuverlässiger Begleiter auf dem Weg zur finanziellen Freiheit. Durch die regelmäßige Nutzung erhältst du nicht nur wertvolle Orientierung, sondern auch wichtige Motivation, deine Ziele entschlossen zu verfolgen.

Probier es jetzt aus und plane deine Zukunft klar und einfach!

Viel Erfolg auf deiner Reise zur finanziellen Freiheit!

FIRE vs. COAST FIRE – Worin besteht der Unterschied?

Beide Konzepte – FIRE (Financial Independence, Retire Early) und COAST FIRE – verfolgen das Ziel, finanzielle Freiheit zu erreichen. Dennoch gibt es einen entscheidenden Unterschied in der Strategie und dem Zeitpunkt, zu dem du aufhörst, aktiv zu sparen und zu investieren:

Konzept Beschreibung Vorteile Nachteile
Klassisches FIRE Du sparst und investierst intensiv, bis du dein komplettes Zielvermögen erreicht hast. Danach kannst du sofort in Rente gehen und von deinem investierten Kapital leben. Schneller kompletter Ausstieg aus dem Berufsleben möglich. Vollständige finanzielle Freiheit. Erfordert eine sehr hohe Sparrate und intensive Sparphase.
COAST FIRE Du sparst nur solange, bis du ein Vermögen erreicht hast, das ohne weitere Beiträge bis zu deinem geplanten Rentenalter auf dein Zielvermögen anwächst. Danach brauchst du keine zusätzlichen Beiträge mehr zu leisten, arbeitest aber weiterhin zumindest so viel, dass du deine Lebenshaltungskosten deckst. Weniger intensive Sparphase, früherer Zeitpunkt der Teil-Freiheit (keine weiteren Investitionen nötig). Du musst weiterhin (teilweise) arbeiten, um deinen Lebensunterhalt zu verdienen.

Praxisbeispiel zum Verständnis:

  • Klassisches FIRE:
    Mit einer Sparquote von z. B. 50 % könntest du in etwa 12 bis 15 Jahren komplett aufhören zu arbeiten und sofort von deinem Vermögen leben.

  • COAST FIRE:
    Nach etwa 5–8 Jahren hast du genug Vermögen aufgebaut, damit dieses bis zu deinem späteren Rentenalter eigenständig auf deinen Zielbetrag anwächst – du kannst dann aufhören, zu sparen und musst nur noch deinen Lebensunterhalt verdienen, ohne weiteres Geld investieren zu müssen.

Welches Konzept passt besser zu dir?

  • Wähle klassisches FIRE, wenn du so früh wie möglich komplett finanziell unabhängig sein möchtest und bereit bist, dafür mehrere Jahre eine höhere Sparrate beizubehalten.
  • Wähle COAST FIRE, wenn du bereits früher weniger Druck spüren willst, indem du nicht mehr aktiv sparen musst, aber dennoch weiterhin arbeiten möchtest, um dein laufendes Einkommen zu sichern.

Durch die Verwendung der beiden Rechner – FIRE-Rechner und COAST-FIRE-Rechner – kannst du leicht feststellen, welcher Ansatz besser zu deinem Lebensstil und deinen finanziellen Zielen passt.

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Jonas
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