C24 vs Revolut: Welches Girokonto ist besser im Vergleich?

Da ich viel im Ausland unterwegs bin, nutze ich die Revolut Bank mittlerweile seit über fünf Jahren. Vor allem die Multiwährungskonten waren hier häufig sehr praktisch.

Die C24 Bank nutze ich seit etwa 8 Monaten regelmäßig in der Praxis. Hier hatte mich vor allem die Option neugierig gemacht, weltweit gebührenfrei bezahlen und Geld abheben zu können.

In diesem Vergleich werde ich anhand meiner Erfahrungen und der folgenden Testkritierien bewerten, welche Bank aktuell besser ist:

Erfahrung

Die C24 Bank wurde 2020 als Tochterunternehmen von Check24 gegründet. Sie ist relativ neu auf dem Markt, aber profitiert von der Erfahrung und den Ressourcen der CHECK24-Gruppe.

Revolut wurde 2015 gegründet und hat sich schnell als führendes FinTech-Unternehmen etabliert. Es hat weltweit Millionen von Nutzern und bietet neben Bankdienstleistungen auch Investment- und Kryptodienste an.

Da der Anbieter schon einige Jahre mehr Erfahrung und mittlerweile zahlreiche Kunden hat, geht dieser Punkt an Revolut.

Banklizenz & Sicherheit

C24 verfügt über eine vollwertige deutsche Banklizenz von der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht). Dadurch unterliegt sie den strengen deutschen Bankenregulierungen und bietet eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 €.

Revolut hat eine europäische Banklizenz aus Litauen und wird von der Bank of Lithuania reguliert. In Deutschland bietet Revolut Bankkonten unter dieser Lizenz an, wodurch Einlagen bis zu 100.000 € durch das litauische Einlagensicherungssystem (Eurais) geschützt sind. Allerdings ist Revolut nicht direkt bei der BaFin lizenziert.

C24 besitzt moderne Sicherheitsstandards wie ein TAN-Verfahren und zwei-Faktor-Authentifizierung. Karten sehr leicht über die App deaktivieren oder sperren. Sehr praktisch finde ich hier auch, dass sich die C24-Karte nur für bestimmte Regionen wie Europa oder Asien aktivieren lässt.

Revolut besitzt diese Optionen ebenfalls und zusätzlich werden Einmalkarten angeboten, die Online Bezahlungen sicherer machen können. Der Anbieter wird jedoch außerhalb Deutschlands in Litauen reguliert, sodass er in dem Punkt vermutlich etwas unsicherer für deutsche Kunden ist.

Gebühren/ Kosten

Sowohl C24 als auch Revolut bieten in ihren kostenlosen Kontovarianten keine Kontoführungsgebühren. Hier gibt es also keinen klaren Gewinner – beide bieten in dieser Hinsicht attraktive Konditionen.

Bei der Kartennutzung zeigen sich erste Unterschiede. Virtuelle Karten sind bei beiden Anbietern kostenlos. Physische Karten hingegen werden unterschiedlich behandelt. C24 stellt die erste Standard-Mastercard kostenlos zur Verfügung. Revolut verlangt hingegen eine einmalige Gebühr von 6,99 € für die Ausstellung einer physischen Karte. Wer Wert auf eine kostenlose Karte legt, ist mit C24 besser bedient.

Beim Bargeldbezug gibt es ebenfalls Unterschiede. Das C24 Smart Konto erlaubt vier kostenlose Abhebungen pro Monat, danach kostet jede weitere Abhebung 2 €. Revolut (Standard) bietet bis zu fünf kostenlose Abhebungen oder bis zu 200 € pro Monat, je nachdem, was zuerst erreicht wird. Danach fällt eine Gebühr von zwei Prozent (mindestens ein Euro) an. Wer also häufiger auf Bargeld angewiesen ist, profitiert bei der C24 mehr.

Zahlungen mit der C24-Debitkarte sind grundsätzlich kostenlos und es werden keine Gebühren für Kartenzahlungen in Fremdwährungen erhoben. Revolut erlaubt in der kostenlosen Version bis zu 1.000 € pro Monat ohne Umrechnungsgebühr. Danach wird eine Gebühr von 0,5 % fällig.

Revolut bietet hier einen kleinen Vorteil, wenn du gelegentlich in anderen Währungen zahlst, aber bei hohen Ausgaben kann die 0,5 %-Regelung ins Gewicht fallen. C24 ist mit komplett gebührenfreien Fremdwährungstransaktionen klar im Vorteil.

Unterkonten

C24 bietet in der kostenlosen Version bis zu vier Pockets an, die als Unterkonten genutzt werden können. Diese ermöglichen eine flexible Verwaltung des Guthabens und lassen sich direkt mit der Hauptkarte verknüpfen, sodass Zahlungen unmittelbar aus einem Pocket erfolgen können. Wer mehr Unterkonten benötigt, muss auf ein kostenpflichtiges Kontomodell upgraden.

Revolut stellt mit seinen Vaults eine unbegrenzte Anzahl an Sparunterkonten bereit. Diese sind ebenfalls kostenlos und können in verschiedenen Währungen geführt werden. Vaults sind allerdings nicht für direkte Zahlungen nutzbar, da das Geld zunächst ins Hauptkonto transferiert werden muss. Ein Vorteil von Revolut ist die Möglichkeit, automatische Sparrunden zu aktivieren, bei denen Beträge aufgerundet und die Differenz in einen Vault verschoben wird.

Während C24 mit direkter Zahlungsfunktion aus den Pockets punktet, überzeugt Revolut durch unbegrenzte Vaults und die Unterstützung mehrerer Währungen.

Dieser Punkt geht meiner Meinung nach an Revolut, da deutlich mehr Unterkonten erstellt werden können und zusätzlich die Möglichkeit besteht diese in unterschiedlichen Währungen anzulegen.

Zinsen

C24 bietet in der kostenlosen Version des Smart-Kontos eine Verzinsung von 1,5 % p.a. für Guthaben bis zu 50.000 € an. Diese Zinsen werden quartalsweise gutgeschrieben. Zusätzlich können Kunden ein kostenloses Tagesgeldpocket nutzen, das ebenfalls mit 1,5 % p.a. verzinst wird, jedoch für Beträge bis zu 100.000 €, mit monatlicher Zinsgutschrift.

Revolut bietet auch in der kostenlosen Standard-Version eine Verzinsung an, allerdings nur für Guthaben, das in flexiblen Geldmarktfonds innerhalb der Vaults angelegt wird. Die Zinssätze variieren je nach Währung: In Euro bis zu 2,71 %, in US-Dollar bis zu 3,70 % und in Britischen Pfund bis zu 3,81 %. Die Zinsen werden täglich berechnet und gutgeschrieben, jedoch unterliegen Geldmarktfonds Marktschwankungen und sind nicht durch eine Einlagensicherung geschützt. Sie gelten jedoch als Sondervermögen und sind meiner Einschätzung nach daher trotzdem relativ sicher, da sie im Falle einer Pleite von Revolut trotzdem geschützt sind.

Wer sich also wohl damit fühlt, das Geld in Geldmarktfonds anzulegen und bereit ist, sich darum zu kümmern, trifft bei dem Punkt mit Revolut die bessere Wahl. Für deutsche Staatsbürger gibt es dabei jedoch den Nachteil, dass die Einnahmen aus diesen nicht automatisch versteuert werden und separat in der Steuererklärung angegeben werden müssen.

Im Vergleich dazu sind die Zinsen bei C24 geringer, dafür muss man sich um nichts kümmern und erhält direkt die Zinsen.

Karten

C24 bietet in der kostenlosen Version eine Mastercard-Debitkarte ohne Jahresgebühr an. Die erste physische Karte ist kostenlos, während eine Ersatzkarte 8 € kostet. Zudem kann eine kostenlose virtuelle Karte genutzt werden. Die Karte ist mit Apple Pay und Google Pay kompatibel. Bargeldabhebungen sind viermal pro Monat kostenlos, danach fallen 2 € pro Abhebung an. Zahlungen in Fremdwährungen sind gebührenfrei.

Zusätzlich kann kostenlos eine Girokarte bestellt werden, die beim Geld abheben und bezahlen innerhalb Deutschland vorteilhaft sein kann.

Revolut stellt in der kostenlosen Standard-Version eine Visa- oder Mastercard-Debitkarte zur Verfügung, allerdings fällt eine einmalige Gebühr von 6,99 € für die physische Karte an. Virtuelle Karten sind kostenlos verfügbar. Die Karte unterstützt Apple Pay und Google Pay. Bargeldabhebungen sind bis 200 € pro Monat oder fünf Abhebungen kostenlos, danach fällt eine Gebühr von 2 % (mindestens 1 €) an. Zahlungen in Fremdwährungen sind bis 1.000 € pro Monat kostenlos, danach fällt eine Gebühr von 0,5 % an.

Insgesamt sind die Bedingungen meiner Einschätzung nach bei C24 etwas besser, da es kein Limit für das Bezahlen und Geld abheben gibt. Die einzige Einschränkung ist das Limit auf 4 kostenlosen Abhebungen pro Monat. Wenn man etwas im Voraus plant, reicht das meiner Erfahrung nach jedoch vollkommen aus.

Kundenservice

C24 bietet in der kostenlosen Version einen deutschsprachigen Kundenservice, der per Telefon, E-Mail und Live-Chat über die App erreichbar ist. Die Telefonhotline ist werktags von 8:00 bis 20:00 Uhr und samstags von 9:00 bis 18:00 Uhr besetzt.

Bisher hatte ich gute Erfahrungen mit dem Live-Chat über die App und den E-Mail Support.

Revolut hingegen setzt in der kostenlosen Standard-Version ausschließlich auf einen Chat-basierten Kundenservice innerhalb der App. Es gibt keinen telefonischen Support für Standard-Nutzer. Der Live-Chat ist rund um die Uhr verfügbar, allerdings kommt es häufig zu langen Wartezeiten, da automatisierte Antworten priorisiert werden.

Während C24 mit einem gut erreichbaren, deutschsprachigen Telefonsupport und persönlicher Betreuung überzeugt, bietet Revolut eine rund um die Uhr verfügbare, aber automatisierte Kundenbetreuung mit langen Wartezeiten für Standard-Nutzer.

Obwohl ich Revolut schon seit über fünf Jahren regelmäßig nutze, musste ich den Support bisher noch nie kontaktieren, was vermutlich ein gutes Zeichen ist 😉

App

Die Apps beider Banken sind meiner Meinung nach zwei der besten, die es überhaupt auf dem deutschen Markt gibt. Beide sind unglaublich nutzerfreundlich und sehr intuitiv bedienbar. Darüber hinaus bieten sie zahlreiche nützliche Zusatzfunktionen.

Währungen

C24 bietet in der kostenlosen Version ausschließlich Kontoführung und Zahlungen in Euro an. Es gibt keine Möglichkeit, Fremdwährungskonten zu führen oder direkt in anderen Währungen zu bezahlen. Zahlungen in Fremdwährungen sind jedoch ohne zusätzliche Gebühren möglich, da C24 keine Fremdwährungsaufschläge erhebt.

Revolut unterstützt eine deutlich größere Anzahl an Währungen. In der kostenlosen Standard-Version können Nutzer mehr als 30 Währungen halten und verwalten, darunter US-Dollar (USD), Britische Pfund (GBP), Schweizer Franken (CHF) und viele weitere internationale Währungen. Persönlich nutze ich es für ein zusätzliches Unterkonto in Leva, da ich häufig in Bulgarien bin. Gebührenfreie Umrechnungen sind bis zu 1.000 € pro Monat möglich, danach fällt eine Gebühr von 0,5 % an.

Bargeld einzahlen

C24 bietet in der kostenlosen Version verschiedene Möglichkeiten zur Bargeldeinzahlung. Kunden können in über 12.000 Partnergeschäften in Deutschland, darunter REWE, Penny, dm, ROSSMANN und toom Baumarkt, Bargeld einzahlen. Die maximale Einzahlung pro Vorgang beträgt 999,99 €, wobei eine Gebühr von 1,75 % anfällt.

Zusätzlich ist es möglich, Beträge ab 500 € bei der Reisebank AG einzuzahlen. Hier liegt die Gebühr für Einzahlungen bis 5.000 € bei 7,50 €. Für Einzahlungen über 5.000 € wird eine Gebühr von 15 € berechnet.

Revolut ermöglicht in der kostenlosen Standard-Version keine direkte Bargeldeinzahlung.

Cashback-Programm

C24 bietet ein integriertes Cashback-Programm, bei dem Kunden für Zahlungen mit der C24 Mastercard bei teilnehmenden Händlern Cashback erhalten können. Die Cashback-Raten variieren je nach Händler und können bis zu 10 % betragen. Das Cashback wird direkt auf das Konto gutgeschrieben. Zudem gibt es regelmäßig Sonderaktionen, bei denen höhere Cashback-Beträge erzielt werden können. In der kostenlosen Version des C24 Smart-Kontos sind die Cashback-Möglichkeiten jedoch eingeschränkt, während höhere Cashback-Raten in den kostenpflichtigen Kontomodellen verfügbar sind.

Revolut bietet in der kostenlosen Standard-Version kein allgemeines Cashback-Programm an. Cashback ist nur in den Premium- und Metal-Versionen verfügbar, bei denen Kunden einen kleinen Prozentsatz auf Zahlungen in bestimmten Kategorien oder Fremdwährungen zurückerhalten.

Fazit und meine persönliche Empfehlung

Die C24 Bank punktet mit ihrer deutschen Banklizenz, die für viele Kunden ein wichtiges Sicherheitsmerkmal darstellt. Besonders attraktiv sind die komplett gebührenfreien Fremdwährungstransaktionen ohne monatliches Limit, die kostenlose physische Karte und großzügigere Bedingungen beim Bargeldabheben. Der deutschsprachige Kundenservice mit Telefonoption und das Cashback-Programm sind weitere Pluspunkte. Auch die Möglichkeit zur Bargeldeinzahlung (wenn auch gegen Gebühr) kann für manche Nutzer entscheidend sein.

Revolut glänzt hingegen mit seinem Multiwährungskonzept. Mit über 30 unterstützten Währungen ist es die klare Wahl für Vielreisende und international orientierte Nutzer. Die unbegrenzte Anzahl an Unterkonten (Vaults) in verschiedenen Währungen und die höheren Zinsen bei Nutzung der Geldmarktfonds (wenn auch mit leicht höherem Risiko und steuerlichem Mehraufwand) sprechen für den Fintech-Pionier.

Meine Empfehlung: Für die meisten deutschen Nutzer stellt die C24 Bank das überzeugendere und Gesamtpaket dar. Sie übertrifft Revolut in fast allen entscheidenden Kategorien und bietet ein Höchstmaß an Benutzerfreundlichkeit und Kosteneffizienz.

Wer regelmäßig zwischen verschiedenen Währungsräumen pendelt, kann von einer Kombination beider Angebote profitieren. Wie schon erwähnt nutze ich aktuell beide Banken, sodass ich die Vorteile von beiden Anbietern optimal nutzen kann. Da beide Konten in der Basisversion aktuell kostenlos sind, ist das für mich aktuell ein „No-Brainer“ und bietet außerdem den Vorteil, dass ich im Ausland immer eine Ersatzkarte habe, falls ich mal eine verliere oder die Karte gesperrt wird.

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Jonas

Im Jahr 2015 habe ich angefangen, mich intensiv mit den Themen WordPress, Online-Marketing und SEO zu beschäftigen und als digitaler Nomade zu leben. In dieser Zeit habe ich in vielen Coworking-Spaces auf der ganzen Welt gearbeitet.

Normalerweise bleibe ich 1 bis 3 Monate an einem Ort, aber mein langfristiger Plan ist es, mich an einigen wenigen Orten niederzulassen, an denen es mir am besten gefällt. Neben dieser Webseiten betreibe ich zahlreiche Nischenseiten und einen Youtube-Kanal.

Seit 2021 habe ich die transformative Kraft der künstlichen Intelligenz (KI) für mich entdeckt und seitdem über 50 KI-Tools intensiv getestet und nutze diese täglich. Diese fortschrittlichen Werkzeuge spielen eine zentrale Rolle in meiner täglichen Arbeit, indem sie mir helfen, SEO-Strategien und Online-Marketing-Kampagnen zu optimieren. Meine Stärke liegt darin, KI-Technologien effektiv für innovative Lösungen einzusetzen.

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